הזמנה לכנס
"צמיחה בשוק סוער"
לפרטים
הזמנה לכנס
"צמיחה בשוק סוער"
לפרטים
"חלומות חולמים, כסף מייצרים"
גיל אורלי - מנכ"ל
להתייעצות טלפונית ללא התחייבות, חייגו כעת 1-700-50-4444
מה תעשו עם רבע מיליון?
אין באמור לעיל משום המלצה להשקעה, מומלץ וחשוב להיוועץ ביועץ השקעות מוסמך לפני כל השקעה.
הבלתי יאומן קרה וזכיתם ברבע מליון שקל. האם תמהרו לקניון הקרוב למסע ביזבוזים משולל רסן, או שתבחרו להשקיע בעתידכם הכלכלי? גיל אורלי ,מנכ"ל יבולים -אימון ויעוץ כלכלי ויועץ פיננסי מנוסה, ידריך אתכם במסע המופלא בדרככם להפוך לאנשים עשירים...
כן כן, זה לא קורה רק באגדות. זה יכול לקראת לכל אחד מאיתנו, כשמוכרים דירה, כשפורשים מהעבודה, כשמתגרשים ומחלקים את כל מה שיש וגם לפעמים המנוי שלנו במפעל הפיס מוכיח את עצמו (מעט מידי לצערנו), ולפ עמי ם, איזה דוד רחוק ועלום שם נפטר ללא צאצאים וירושתו מגיעה אלינו (מכירים אולי איזה "דוד" פנוי?) . איך שלא יהיה, בין לילה הפכנו מרשים ודלים שבקושי גומרים את החודש, לבעלי ממון רב ובמיוחד זמין, ל... ביזבוזים?
"הסטטיסטיקה מוכיחה", אומר גיל אורלי , שכבר פגש בחייו אי אילו ברי מזל שזכו בפתאומיות בסכומי כסף גדולים ומוסיף: "שכ70% לפחות מברי המזל, עתידים תוך שנתיים להפסיד את כספם ואף להסתבך כלכלית לכל ימי חייהם. מרביתנו לא יודעים כיצד להתנהל עם מאות ואלפי שקלים ביד, כשזה מגיע לסכומים גדולים, אין לנו כלים כיצד לנהוג ומרבית האנשים מאבדים את הראש (ולעיתים גם את המכנסיים...)"
כסף – טוב ליהודים או רע ליהודים?
"כסף כידוע" אומר אורלי ומוסיף: "אינו טוב או רע. כסף זה משאב. הבעיה, שמרביתנו נוטים להאמין, שאין שום צורך במיומנות או הבנה כלשהי בשימוש המושכל בו, ולכן רבים מחמיצים את הזדמנות הפז שנפלה לידיהם, ובמקום להפוך את הכסף הזה למנוף שיוביל אותם לעצמאות כלכלית, הם מעדיפים להשתמש בו ולנצל אותו לצורך העלאת רמת החיים. וזו טעותם העיקרית. מכיוון שהשקעה ברמת חיים היא לעולם זמנית ומתכלה, ואילו הכוח האמיתי של כסף הוא ליצור עוד כסף- "כסף עושה כסף" (כלומר, יצירת חסכון מניב, הכנסה פאסיבית ואמצעי מחיה לאורך שנים) לשם כך צריך מיומנות פיננסית, שלצערנו למרביתנו פשוט אין".
אבל, מסתבר שהתורה הפיננסית אינה כה מסובכת. אורלי מוכן לתרום לנו מנסיונו הרב ולהדריך את ברי המזל שבינינו בצעדים הראשונים שיש לעשות עם הזכיה הגדולה.
מה יעשה רווק בן 30 ללא נכסים?
ברכות על הזכייה! חכה, לאן אתה רץ? בן 30 ועדיין ללא נכסים? זה הזמן להתייחס אחרת לכסף שלך, כי הגעת לגיל שעליך להבנות כלכלית (לפני האישה והילדים והמשכנתא...).
היעד שלך: להפוך את הסכום של 250,000 ש"ח ל- 1,000,000 ש"ח! בתוך 10-15 שנים.
איך?
חוק מספר אחת: אסור לך לגעת בכסף לפחות ב- 10 עד 15 השנים הבאות, למה? כי כסף עושה כסף.
חוק מספר שתיים: עלייך לחסוך בנוסף לכסף הזה לפחות עוד 20% מהכנסתך נטו ( למה? כדי להתעשר).
חוק מספר שלוש: לך לקורס השקעות בנדל"ן או שוק ההון (כי אי אפשר להשאר חובבן במגרש של הגדולים).
חוק מספר ארבע: בנה לך תוכנית כלכלית מפורטת והצב יעדים ל-15 השנים הבאות.
עוגת ההשקעות שלך:
אוהב עוגות? מצויין. בנה עוגת השקעות ומידי חודש הוסף לתיק ההשקעות שלך את החסכון החודשי בשאיפה להשיג תשואה רב שנתית מעל הממוצע.
מבנה העוגה:
למזלך אתה יכול להשקיע בהשקעות עם סיכוי/ סיכון גבוהים (להזכירך, אינך מטופל עדיין באישה וילדים) ולכן כ- 70% - 50% מכספך תוכל להשקיע (בעזרת מנהל תיקים או יועץ השקעות), באפיקים שיכולים להניב תשואה רב שנתית ממוצעת גבוהה (במחיר סיכון מסויים).
תוכל להשקיע באחד משני האפיקים הבאים או בשילוב שלהם:
מניות 30% - 70% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם באירופה וארה"ב ואולי גם במדינות מתפתחות סין הודו וכו'.
השקעה לאורך זמן – באפיק זה תשיג תשואה מעל הממוצע רק בטווח הארוך ולכן ההשקעה היא לטווח ארוך, אל תתרגש אם תפסיד או תרויח בטווח הקצר- בדוק רק את התשואה הרב שנתית.
נדל"ן 30% - 70% - מאחר וברשותך סכום כסף קטן תוכל להשקיע בדירה קטנה בארץ, בתוספת משכנתא, בהשקעות מסוג כזה ניתן להגיע לתשואה נאה של כ- 8% - 11% (לאחר המינוף).
אפשרות נוספת היא להשקיע בפרויקטים של נדל"ן, באמצעות מועדוני משקיעים, ניתן להצטרף לקבוצות משקיעים ולהשקיע או בפרויקטים שונים כהלוואות mezzanine או בעסקאות נדל"ן, רוב העיסקאות האטרקטיביות כיום הן להשקעות במזרח אירופה, מדובר על תשואות דו ספרתיות אטרקטיביות ביותר עם סיכון בהתאם.
במועדון המשקיעים של יבולים, אנו מגבשים קבוצות השקעה, שמוזמנים להצטרף אליהן משקיעים עם הון מינימלי של 25,000$ ואשר משתתפות בפרויקטי נדל"ן וגם משקיעות בחברות בעלות פוטנציאל גבוה.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
30%-50% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
מה תעשה משפחה ישראלית באמצע הדרך?
איזה יופי לכם הרווחתם! אבל, משפחה באמצע הדרך עם ילדים פלוס משכנתא, צריכה ללכת "על בטוח" ולא לקחת ריסקים.
היעד שלכם: להפוך את הסכום של 250,000 ש"ח ל- 1,000,000 ש"ח! בתוך 10-15 שנים.
איך?
חוק מספר אחת: אסור לגעת בכסף לפחות ב- 10 עד 15 השנים הבאות, למה? כי כסף עושה כסף. הערה – יש לשקול כיסוי חלקי של המשכנתא, לרוב המסקנה תהיה לא לעשות זאת אולם לעיתים צימצום המשכנתא הכרחי (במקרים של גרעון חודשי, משכנתא גבוהה מידי).
חוק מספר שתיים: עלייכם לחסוך בנוסף לכסף הזה לפחות עוד 10% מהכנסתכם נטו ( למה? כדי להערך לפרישה מכובדת ולסייע לילדים ללמוד ולהקים בית).
חוק מספר שלוש: לכו לקורס השקעות בנדל"ן או שוק ההון (כי אי אפשר להשאר חובבנים כשמדובר בעתיד שלכם).
חוק מספר ארבע: בנו תוכנית כלכלית מפורטת והציבו יעדים ל-15 השנים הבאות.
עוגת ההשקעות שלכם:
גם אתם אוהבים עוגות? מצויין. בנו עוגת השקעות,מידי חודש הוסיפו לתיק ההשקעות את החסכון החודשי בשאיפה להשיג תשואה רב שנתית סבירה .
מבנה העוגה:
עם המשכנתא והילדים צריך להיות זהירים יותר ולכן עליכם לבנות יחד עם יועץ ההשקעות תיק השקעות מאוזן יותר.
השקעות בתשואה גבוהה וסיכון גבוה בהתאם:
מניות 20% - 40% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם ב- אירופה וארה"ב.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
80%-60% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
מה יעשה זוג פנסיונרים?
פרשתם מהעבודה והזכייה נפלה לידכם כפרי בשל. אתם מתכננים סוף סוף את הטיול הגדול מסביב לעולם... חכו!
חוק מספר אחת: הניסיון הכלכלי מלמד, שהיקף ההוצאות עולה עם הגיל ועל כן מומלץ להשקיע את הכסף בהשקעה סולידית לטווח ארוך ולמשוך מידי חודש רק את הריבית (פחות שיעור עליית המדד, המיסים ועמלות ניהול התיק כדי שהערך הריאלי של תיק הנכסים לא ישחק).
מניסיוננו בעבר, פנסיונרים שמושכים רק את הריבית (לא נוגעים בקרן בערכה הריאלי), ימשכו מתיק סולידי של 250,000 ₪, הכנסה חודשית בסכום ממוצע של כ- 1,100 ש"ח לחודש, רק מהריבית! במידה ואתם כבר מרוצים מרמת חייכם ואינכם מעונינים להעלותה תוכלו פשוט ליהנות מהכסף (נסיעה ארוכה, בית גיל הזהב, מתנה לילדים, נכדים או כל מה שבא לכם).
חוק מספר שתיים: במידה והינכם פורשים צעירים בגיל 50- 70 שיקלו לא למשוך את הריבית ותוך 10 עד 12 שנה הסכום שעומד לרשותכם יכפיל את עצמו ותוכלו אז ליהנות מקיצבה כפולה (הסיבה לכך היא שעם השנים הצורך הכלכלי של הפורשים הולך ועולה ובגיל צעיר פורש יכול גם לצמצם ולעיתים להשיג הכנסה מעבודה חלקית נוספת).
עוגת ההשקעות שלכם:
תנו ליועץ השקעות לבנות לכם תיק השקעות סולידי.
השקעות בתשואה גבוהה וסיכון גבוה בהתאם:
מניות 10% - 40% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם ב- אירופה וארה"ב.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
90%-60% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
אז מה מספר המזל שלכם? נסו אותו. בהצלחה!
יש ברשותכם 25,000 $? רוצים להצטרף למועדון המשקיעים שלנו?
הבלתי יאומן קרה וזכיתם ברבע מליון שקל. האם תמהרו לקניון הקרוב למסע ביזבוזים משולל רסן, או שתבחרו להשקיע בעתידכם הכלכלי? גיל אורלי ,מנכ"ל יבולים -אימון ויעוץ כלכלי ויועץ פיננסי מנוסה, ידריך אתכם במסע המופלא בדרככם להפוך לאנשים עשירים...
כן כן, זה לא קורה רק באגדות. זה יכול לקראת לכל אחד מאיתנו, כשמוכרים דירה, כשפורשים מהעבודה, כשמתגרשים ומחלקים את כל מה שיש וגם לפעמים המנוי שלנו במפעל הפיס מוכיח את עצמו (מעט מידי לצערנו), ולפ עמי ם, איזה דוד רחוק ועלום שם נפטר ללא צאצאים וירושתו מגיעה אלינו (מכירים אולי איזה "דוד" פנוי?) . איך שלא יהיה, בין לילה הפכנו מרשים ודלים שבקושי גומרים את החודש, לבעלי ממון רב ובמיוחד זמין, ל... ביזבוזים?
"הסטטיסטיקה מוכיחה", אומר גיל אורלי , שכבר פגש בחייו אי אילו ברי מזל שזכו בפתאומיות בסכומי כסף גדולים ומוסיף: "שכ70% לפחות מברי המזל, עתידים תוך שנתיים להפסיד את כספם ואף להסתבך כלכלית לכל ימי חייהם. מרביתנו לא יודעים כיצד להתנהל עם מאות ואלפי שקלים ביד, כשזה מגיע לסכומים גדולים, אין לנו כלים כיצד לנהוג ומרבית האנשים מאבדים את הראש (ולעיתים גם את המכנסיים...)"
כסף – טוב ליהודים או רע ליהודים?
"כסף כידוע" אומר אורלי ומוסיף: "אינו טוב או רע. כסף זה משאב. הבעיה, שמרביתנו נוטים להאמין, שאין שום צורך במיומנות או הבנה כלשהי בשימוש המושכל בו, ולכן רבים מחמיצים את הזדמנות הפז שנפלה לידיהם, ובמקום להפוך את הכסף הזה למנוף שיוביל אותם לעצמאות כלכלית, הם מעדיפים להשתמש בו ולנצל אותו לצורך העלאת רמת החיים. וזו טעותם העיקרית. מכיוון שהשקעה ברמת חיים היא לעולם זמנית ומתכלה, ואילו הכוח האמיתי של כסף הוא ליצור עוד כסף- "כסף עושה כסף" (כלומר, יצירת חסכון מניב, הכנסה פאסיבית ואמצעי מחיה לאורך שנים) לשם כך צריך מיומנות פיננסית, שלצערנו למרביתנו פשוט אין".
אבל, מסתבר שהתורה הפיננסית אינה כה מסובכת. אורלי מוכן לתרום לנו מנסיונו הרב ולהדריך את ברי המזל שבינינו בצעדים הראשונים שיש לעשות עם הזכיה הגדולה.
מה יעשה רווק בן 30 ללא נכסים?
ברכות על הזכייה! חכה, לאן אתה רץ? בן 30 ועדיין ללא נכסים? זה הזמן להתייחס אחרת לכסף שלך, כי הגעת לגיל שעליך להבנות כלכלית (לפני האישה והילדים והמשכנתא...).
היעד שלך: להפוך את הסכום של 250,000 ש"ח ל- 1,000,000 ש"ח! בתוך 10-15 שנים.
איך?
חוק מספר אחת: אסור לך לגעת בכסף לפחות ב- 10 עד 15 השנים הבאות, למה? כי כסף עושה כסף.
חוק מספר שתיים: עלייך לחסוך בנוסף לכסף הזה לפחות עוד 20% מהכנסתך נטו ( למה? כדי להתעשר).
חוק מספר שלוש: לך לקורס השקעות בנדל"ן או שוק ההון (כי אי אפשר להשאר חובבן במגרש של הגדולים).
חוק מספר ארבע: בנה לך תוכנית כלכלית מפורטת והצב יעדים ל-15 השנים הבאות.
עוגת ההשקעות שלך:
אוהב עוגות? מצויין. בנה עוגת השקעות ומידי חודש הוסף לתיק ההשקעות שלך את החסכון החודשי בשאיפה להשיג תשואה רב שנתית מעל הממוצע.
מבנה העוגה:
למזלך אתה יכול להשקיע בהשקעות עם סיכוי/ סיכון גבוהים (להזכירך, אינך מטופל עדיין באישה וילדים) ולכן כ- 70% - 50% מכספך תוכל להשקיע (בעזרת מנהל תיקים או יועץ השקעות), באפיקים שיכולים להניב תשואה רב שנתית ממוצעת גבוהה (במחיר סיכון מסויים).
תוכל להשקיע באחד משני האפיקים הבאים או בשילוב שלהם:
מניות 30% - 70% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם באירופה וארה"ב ואולי גם במדינות מתפתחות סין הודו וכו'.
השקעה לאורך זמן – באפיק זה תשיג תשואה מעל הממוצע רק בטווח הארוך ולכן ההשקעה היא לטווח ארוך, אל תתרגש אם תפסיד או תרויח בטווח הקצר- בדוק רק את התשואה הרב שנתית.
נדל"ן 30% - 70% - מאחר וברשותך סכום כסף קטן תוכל להשקיע בדירה קטנה בארץ, בתוספת משכנתא, בהשקעות מסוג כזה ניתן להגיע לתשואה נאה של כ- 8% - 11% (לאחר המינוף).
אפשרות נוספת היא להשקיע בפרויקטים של נדל"ן, באמצעות מועדוני משקיעים, ניתן להצטרף לקבוצות משקיעים ולהשקיע או בפרויקטים שונים כהלוואות mezzanine או בעסקאות נדל"ן, רוב העיסקאות האטרקטיביות כיום הן להשקעות במזרח אירופה, מדובר על תשואות דו ספרתיות אטרקטיביות ביותר עם סיכון בהתאם.
במועדון המשקיעים של יבולים, אנו מגבשים קבוצות השקעה, שמוזמנים להצטרף אליהן משקיעים עם הון מינימלי של 25,000$ ואשר משתתפות בפרויקטי נדל"ן וגם משקיעות בחברות בעלות פוטנציאל גבוה.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
30%-50% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
מה תעשה משפחה ישראלית באמצע הדרך?
איזה יופי לכם הרווחתם! אבל, משפחה באמצע הדרך עם ילדים פלוס משכנתא, צריכה ללכת "על בטוח" ולא לקחת ריסקים.
היעד שלכם: להפוך את הסכום של 250,000 ש"ח ל- 1,000,000 ש"ח! בתוך 10-15 שנים.
איך?
חוק מספר אחת: אסור לגעת בכסף לפחות ב- 10 עד 15 השנים הבאות, למה? כי כסף עושה כסף. הערה – יש לשקול כיסוי חלקי של המשכנתא, לרוב המסקנה תהיה לא לעשות זאת אולם לעיתים צימצום המשכנתא הכרחי (במקרים של גרעון חודשי, משכנתא גבוהה מידי).
חוק מספר שתיים: עלייכם לחסוך בנוסף לכסף הזה לפחות עוד 10% מהכנסתכם נטו ( למה? כדי להערך לפרישה מכובדת ולסייע לילדים ללמוד ולהקים בית).
חוק מספר שלוש: לכו לקורס השקעות בנדל"ן או שוק ההון (כי אי אפשר להשאר חובבנים כשמדובר בעתיד שלכם).
חוק מספר ארבע: בנו תוכנית כלכלית מפורטת והציבו יעדים ל-15 השנים הבאות.
עוגת ההשקעות שלכם:
גם אתם אוהבים עוגות? מצויין. בנו עוגת השקעות,מידי חודש הוסיפו לתיק ההשקעות את החסכון החודשי בשאיפה להשיג תשואה רב שנתית סבירה .
מבנה העוגה:
עם המשכנתא והילדים צריך להיות זהירים יותר ולכן עליכם לבנות יחד עם יועץ ההשקעות תיק השקעות מאוזן יותר.
השקעות בתשואה גבוהה וסיכון גבוה בהתאם:
מניות 20% - 40% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם ב- אירופה וארה"ב.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
80%-60% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
מה יעשה זוג פנסיונרים?
פרשתם מהעבודה והזכייה נפלה לידכם כפרי בשל. אתם מתכננים סוף סוף את הטיול הגדול מסביב לעולם... חכו!
חוק מספר אחת: הניסיון הכלכלי מלמד, שהיקף ההוצאות עולה עם הגיל ועל כן מומלץ להשקיע את הכסף בהשקעה סולידית לטווח ארוך ולמשוך מידי חודש רק את הריבית (פחות שיעור עליית המדד, המיסים ועמלות ניהול התיק כדי שהערך הריאלי של תיק הנכסים לא ישחק).
מניסיוננו בעבר, פנסיונרים שמושכים רק את הריבית (לא נוגעים בקרן בערכה הריאלי), ימשכו מתיק סולידי של 250,000 ₪, הכנסה חודשית בסכום ממוצע של כ- 1,100 ש"ח לחודש, רק מהריבית! במידה ואתם כבר מרוצים מרמת חייכם ואינכם מעונינים להעלותה תוכלו פשוט ליהנות מהכסף (נסיעה ארוכה, בית גיל הזהב, מתנה לילדים, נכדים או כל מה שבא לכם).
חוק מספר שתיים: במידה והינכם פורשים צעירים בגיל 50- 70 שיקלו לא למשוך את הריבית ותוך 10 עד 12 שנה הסכום שעומד לרשותכם יכפיל את עצמו ותוכלו אז ליהנות מקיצבה כפולה (הסיבה לכך היא שעם השנים הצורך הכלכלי של הפורשים הולך ועולה ובגיל צעיר פורש יכול גם לצמצם ולעיתים להשיג הכנסה מעבודה חלקית נוספת).
עוגת ההשקעות שלכם:
תנו ליועץ השקעות לבנות לכם תיק השקעות סולידי.
השקעות בתשואה גבוהה וסיכון גבוה בהתאם:
מניות 10% - 40% לא רק בישראל אלה לשקול עם יועץ ההשקעות לחלקה ולהשקיע חלק מהכסף גם ב- אירופה וארה"ב.
השקעות בתשואה ממוצעת וסיכון נמוך בהתאם:
90%-60% בהשקעות סולידיות באג"ח צמודות מדד (אג"ח חברות בדירוג גבוה) ואג"ח שיקליות (לא צמודות מדד).
אז מה מספר המזל שלכם? נסו אותו. בהצלחה!
יש ברשותכם 25,000 $? רוצים להצטרף למועדון המשקיעים שלנו?
אנו ממליצים לפני ישיבה עם יועץ השקעות, לתכנן בעזרת יועץ כלכלי את החיים לטווח של 15 שנים קדימה, מניסיוננו ללא תכנון כזה, קיימת סכנה שסכום הכסף שנפל בחלקיכם "יאכל" תוך שנתיים שלוש ואז באמת לא חשובה ההשקעה והתשואה שתשיגו.
בנוסף, תמיד ישנם צרכים ורצונות כמו החלפת דירה, חסכון לילדים, רכב חדש, החלפת עיסוק וכו'. תכנון כלכלי והדרכה נכונים, יאפשרו לכם להגיע להסכמה משפחתית (מה לעשות בכסף), לשלוט בהוצאותיכם, לנהל תקציב מבוקר, לא להכנע לפיתויים (כשיש כסף בצד קל להתפתות). כמו כן התכנון יעזור ליועץ ההשקעות שלכם, להתאים את עוגת ההשקעות לכם אישית, וכך היקף נכסיכם רק יעלה ולא יישחק תוך שנים ספורות.
מבנה ההשקעות מבוסס בחלקו על ניתוח ביצועי השווקים השונים בעבר. לדוגמא תשואה של תיק אג"ח במשך 6 שנים אחרונות הניבה כ-7% ברוטו ללקוח (שילוב של מדד+שקלים+חשיפה מועטה למט"ח). שוק המניות הניב מסוף 2001 (אותם 6 שנים) כ-18% לשנה (ריבית דריבית).
ניתן להסיק מהעבר לגבי העתיד אולם בזהירות רבה משום שאף אחד (גם לא המומחים הגדולים ביותר) יודע מה יהיה ולכן מטעמי זהירות מומלץ לגוון את ההשקעות באפיקים שונים ובמדינות שונות.
באופן מכוון לא ניכנס להמלצות הנוגעות למכשירים ספציפיים כמו סוג המניות, תעודות סל, קרנות נאמנות וכו' שזו מלאכתו של יועץ ההשקעות.